¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

El coste promedio de contratar una consultoría financiera oscila entre 60 €/h y 600 €/h, situándose el valor medio en los 200 €/h. Sin embargo, existen varias formas de tarifar el servicio, como puede ser la comisión sobre el patrimonio o las ganancias, o la mensualidad si se trata de un servicio continuo.

¿Cuánto se cobra por una asesoría financiera?

Si buscas asesoramiento financiero para organizar tus inversiones y realizar una planificación financiera, puede que una consulta con un asesor financiero sea suficiente. Las consultas por única vez suelen tener un coste fijo y pueden estar entre los 200 € y 400 €.

Si se trata de una primera consulta con la finalidad de contratar el servicio, lo más probable es que sea gratuita, ya que servirá para contextualizar al o a la profesional.

Si bien esto puede ser útil en algunos casos puntuales, por lo general es más conveniente contratar asesores financieros de forma permanente, con una tarifa mensual. De este modo, el asesor o asesora podrá considerar tus gastos, tus inversiones y tu situación financiera total para pensar en modos de rentabilidad a corto o largo plazo que cumplan con tus objetivos o los de tu negocio. 

Si representas a una pyme, también puedes solicitar una consulta fija, pero en ese caso es aún menos probable que un único encuentro sea suficiente. Como las empresas tienen una situación financiera más compleja y cambiante es necesario tener un ida y vuelta con el asesor de forma permanente. Por ello, resulta conveniente una contratación mensual, que puede incluir un número determinado de consultas. 

Precio asesoría financiera

* Los precios más bajos están asociados a servicios automatizados o en línea.

Factores que influyen en cuánto cuesta un asesor financiero

1. Tipos de tarifas

Un servicio de asesoría financiera se puede facturar por hora, por servicio, mediante cuotas mensuales o por comsiones. Dentro de estas posibilidades, también puede ofrecer bonos de horas o paquetes de servicios. Usualmente, la tarifa por hora se utiliza para consultas sueltas, en bonos de horas, y en la gran mayoría de servicios de asesoría financiera digital. 

La facturación por un servicio concreto se utiliza cuando este es muy simple para facturar por hora, o bien es muy complejo y el tiempo de trabajo es altamente variable. Por ejemplo, por un plan financiero es posible acordar un precio cerrado, pero también una combinación de tarifas por hora en una primera etapa, y un valor fijo mensual en las siguientes.

Cuando el servicio consiste en la gestión de patrimonios o en la realización de inversiones, la modalidad aplicada suele ser un porcentaje fijo sobre el valor patrimonial o las ganancias generadas. Este tipo de tarifa puede generar mayor confianza, ya que el asesor o asesora se beneficia en mayor medida de los resultados de su buen trabajo.

2. Tipos de servicios financieros

Las consultorías financieras pueden ofrecer servicios concretos a precio cerrado. Cuando más compleja es la ejecución de ese servicio mayor será su coste. Por ejemplo, la confección de un plan financiero será más costoso que un servicio de búsqueda de financiación.

3. Experiencia profesional

Cuando las empresas consultoras y profesionales independientes de esta área cuentan con más de 10 años de experiencia, suelen tener tarifas más elevadas de lo que cobra una o un consultor con menos andadura, cuya cartera de clientes aún es escasa. 

4. El porfolio

El índice de éxito de una consultoría financiera se basa en obtener buenos resultados y en aumentar las ganancias en las compañías y clientes que confían en sus servicios. Por ello, los logros y el reconocimiento de otros profesionales y clientes consolidados influye en la fijación de las tarifas profesionales.

5. Los contactos

La agenda de contactos para una asesoría financiera es algo muy valorado por consultores y clientes. En el mundo de las finanzas, la velocidad en obtener información de primera calidad, para apurar las decisiones y acciones que requieren de ejecución inmediata, se ve reflejado en las tarifas que cobran estos y estas profesionales.

6. Canal de prestación de servicios

Los servicios de una asesoría financiera pueden realizarse de forma presencial, digital o mixta. Cuando se prestan únicamente por internet son servicios más económicos, pero pueden ser más genéricos y estar automatizados. En cambio, los servicios presenciales o mixtos, aunque de coste algo más elevado, consisten por lo general en servicios personalizados.

Preguntas frecuentes sobre consultoría financiera

¿Qué es la asesoría financiera?

El mundo de las finanzas es bastante oscuro y difícil de desentrañar para muchas personas. Es habitual no saber cómo invertir, dónde hacerlo, sentir que estás tomando riesgos innecesarios o que tu falta de conocimiento te puede llevar a perder tu dinero. Por ello, realizar consultas o contar con el apoyo de una asesoría financiera se constituyó en una práctica muy habitual.

La asesoría financiera consiste en un conjunto de decisiones, planificación y establecimiento de objetivos, que contribuyen a organizar las finanzas del cliente y a mejorar su rentabilidad. Las personas a cargo de ello son los asesores financieros.  

¿Qué es un asesor financiero y sus funciones?

Las y los profesionales de consultoría financiera se dedican a guiar económica y financieramente a sus clientes. Para ello, realizan un asesoramiento sobre cómo mejorar las inversiones de la empresa, obtener créditos, pagar la tasa de impuestos más adecuada o aumentar las rentabilidades, entre otros. En un ámbito individual pueden aconsejar sobre como invertir dinero, proteger el patrimonio, preparar la jubilación o los estudios de los hijos, planificar una herencia o gestionar ingresos extras.

¿Qué servicios ofrece un asesor financiero?

Para los clientes y clientas particulares, una asesora o asesor financiero ofrece servicios como: 

• Planificación financiera. Diversificación de las inversiones y establecimiento de objetivos de rentabilidad de mayor o menor riesgo, siempre con la menor carga impositiva posible.
• Estructuración del patrimonio. Asegurar la jubilación propia y la herencia.

Para las empresas, los y las profesionales del sector ofrecen servicios como:  

• Reestructuración de las finanzas. El objetivo en este caso es alcanzar una situación de equilibrio financiero. 
• Búsqueda de financiación o de inversiones de terceros.
• Búsqueda de inversiones para los excedentes de la empresa. 

Ventajas de contratar asesoramiento financiero

La primera ventaja de contratar asesoramiento financiero es que estarás libre de preocupaciones. No tendrás que ponerte a pensar qué resulta más conveniente ni vivirás con miedo de haber tomado las decisiones equivocadas, sino que podrás dejar todo en manos del asesor. 

La segunda ventaja es que tus movimientos financieros serán más eficientes y, por lo tanto, obtendrás más ganancias. Nadie puede asegurarte esto en un 100 %, pero es lo que ocurre en la mayoría de los casos. La inversión que hagas en asesoría financiera estará plenamente justificada cuando veas los resultados.

Por último, si te interesan las finanzas, puedes aprovechar esta oportunidad para aprender a manejar tu dinero, a establecer objetivos y a realizar inversiones provechosas. Este conocimiento puede serte útil en un futuro.